Otázky a odpovědi
Kdo může žádat o podnikatelský úvěr?
Podnikatelský úvěr je určen pouze podnikatelům k financování podnikatelských záměrů, nikoliv k soukromým účelům. Žádat o něj mohou osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ), drobní a střední podnikatelé a firmy.
Kdo poskytuje podnikatelské půjčky?
Půjčky pro podnikatele jsou běžnou součástí úvěrového portfolia všech poskytovatelů půjček. Nechybí tak v nabídce bank a ani nebankovních společností, které provozují svou činnost na základě licence České národní banky.
Jak vybrat podnikatelský úvěr?
Druhů podnikatelských úvěrů je na trhu celá řada, při výběru vhodné půjčky se tak rozhodujte podle účelu. Potřebujete-li půjčit na provoz firmy, vhod přijde provozní úvěr, půjčkou, která má suplovat chybějící finanční rezervu, může být kontokorent či kreditní karta, expanzi do zahraničí zas pomůže financovat investiční úvěr.
Jak získat nejvýhodnější podnikatelskou půjčku?
Jakmile máte vybraný vhodný typ půjčky, je potřeba se zorientovat na úvěrovém trhu. Porovnat nabídky jednotlivých bank, zaměřit se na úrokovou sazbu, výši dlužné částky a dobu splatnosti, na základě těchto parametrů pak vybrat tu nejlepší půjčku pro vás.
Co je potřeba doložit k žádosti o podnikatelský úvěr?
Potřebné dokumenty, které je nutné doložit k žádosti o podnikatelský úvěr, se mohou lišit na základě konkrétních žádostí a interních podmínek jednotlivých poskytovatelů.
Obecně však banky vyžadují dva doklady totožnosti, živnostenský list, popřípadě výpis z obchodního rejstříku nebo jiné podnikatelské oprávnění, jedno až dvě daňová přiznání, výkaz zisku a ztrát a rozvahu, výpis z bankovního účtu za poslední tři měsíce (pakliže žádáte o úvěr u jiné banky) a potvrzení o bezdlužnosti (finanční úřad, zdravotní pojišťovna, Česká správa sociálního zabezpečení).
Obecně však banky vyžadují dva doklady totožnosti, živnostenský list, popřípadě výpis z obchodního rejstříku nebo jiné podnikatelské oprávnění, jedno až dvě daňová přiznání, výkaz zisku a ztrát a rozvahu, výpis z bankovního účtu za poslední tři měsíce (pakliže žádáte o úvěr u jiné banky) a potvrzení o bezdlužnosti (finanční úřad, zdravotní pojišťovna, Česká správa sociálního zabezpečení).
Lze získat půjčku jako začínající podnikatel bez doložení daňového přiznání?
Ano, u některých menších úvěrů se poskytovatelé obejdou bez daňového přiznání, k doložení bonity jim stačí například cash-flow. U začínajících podnikatelů pak je potřeba doložit dobře zpracovaný podnikatelský záměr.
Je nutné k podnikatelskému úvěru sjednat i pojištění schopnosti splácet?
Ne, pojištění schopnosti splácet je nabízeno jako doplňkový produkt, je na každém žadateli, zda si ho k úvěru sjedná či nikoliv. Většina podnikatelských půjček ale zahrnuje i možnost vyřízení této pojistky.
Co vás může zajímat v souvislosti s provozním úvěrem?
Jak funguje provozní úvěr?
Provozní úvěr je účelovou podnikatelskou půjčkou, kterou lze krátkodobě financovat běžný provoz firmy, ať už například nákup materiálu, zaplacení faktur, úhradu nájmu provozovny nebo drobné investice. Čerpat lze úvěr jednorázově i postupně, k jeho zajištění je pak využívána směnka.
Jaké jsou výhody provozního úvěru?
Mezi největší pozitiva provozního úvěru patří minimální administrativní zátěž a rychlost sjednání, je levnou a velmi flexibilní podnikatelskou půjčkou. I přestože se jedná o krátkodobý účelový úvěr, nabízí věřitelé v účelu financování poměrně velkou volnost, navíc umožňují dobu splatnosti prodloužit.
Jaké jsou nevýhody provozního úvěru?
Nevýhodou provozního úvěru je, že je nutné kromě úroků platit obvykle i za sjednání půjčky a za její správu. O veškeré poplatky související s dluhem je dobré se zajímat dopředu.
Je možné provozní úvěr využít k investičním účelům?
Ano, ale investiční záměr se primárně neřadí mezi vhodné účely, nemusí se totiž vyplatit. Provozní půjčka je spjata s krátkou dobou splatnosti, která nenahrává dlouhodobým investicím.
Je provozní úvěr vhodný pro začínající podnikatele?
Ano, většina poskytovatelů nabízí provozní úvěr i začínajícím podnikatelům, kterým chybí peníze na rozjezd byznysu. Půjčku lze získat jak v bance, tak i u nebankovních společností, kde je ale nutné počítat s vyšší úrokovou sazbou.
Provozní úvěr je nabízen jako revolvingová půjčka. Co to znamená?
Provozní půjčku některé banky poskytují ve formě revolvingového úvěru, díky tomu ji je možné opakovaně čerpat bez dalšího vyřizování, vždy do výše schváleného úvěrového rámce.
Co vás může zajímat v souvislosti s investičním úvěrem?
Jak funguje investiční úvěr?
Investiční půjčka funguje na principu investic. Jejím smyslem je využít půjčenou dlužnou částku k rozšíření podnikání. Bez dobrého investičního záměru se v tomto případě neobejdete.
Jaké jsou výhody investičního úvěru?
Výhodou investičního úvěru je jeho dlouhodobost a účelovost, díky tomu lze požádat o půjčku v řádech statisíců až milionů korun i s třicetiletou splatností. Dlouhá doba splatnosti a konkrétní účel se pak řadí mezi faktory, které přispívají k nižšímu úroku.
Jaké jsou nevýhody investičního úvěru?
Nevýhodou investičního úvěru může být pro mnohé náročnější administrativa. V rámci byrokracie je totiž nutné dodat nejen běžné doklady týkající se samotného žadatele a jeho bonity, ale zároveň i podrobný investiční záměr spolu se studií proveditelnosti. Na základě těchto materiálů je pak bankou zhodnoceno, zda dluh posune firmu správným směrem či nikoliv.
Jak je zajištěn investiční úvěr?
Nejběžnějším předmětem zajištění je investice, kvůli které půjčka vzniká. Pokud tato možnost nepřipadá v úvahu, existují i alternativní řešení v podobě například vkladů, pohledávek, cenných papírů, bankovních záruk nebo movitého a nemovitého majetku.
Kolik peněz si lze půjčit v rámci investičního úvěru?
Konkrétní výše není stanovena, vždy se odvíjí od bonity žadatele a především od objemu investic.
Lze investiční úvěr využít k refinancování firemních půjček?
Ano, investiční půjčka může být i vhodná pro refinancování již dříve poskytnutých úvěrů. Není nutné ji sjednávat pouze na pořízení či investici do dlouhodobého hmotného majetku.
Co vás může zajímat v souvislosti s účelovou podnikatelskou půjčkou?
Jak funguje účelová podnikatelská půjčka?
Účelová firemní půjčka představuje snadný a rychlý způsob, jak získat peníze na podnikání. Díky úvěru lze pomoci překlenout aktuální nedostatek financí, stejně tak ale i vygenerovat vyšší zisk z byznysu, což by jen vlastními penězi nemuselo být možné.
Jaké jsou výhody účelové podnikatelské půjčky?
Za prozrazení účelu banky i nebankovní společnosti nabízí lepší úroky oproti neúčelovým podnikatelským půjčkám. Velkou výhodou tak je, že tento typ úvěru vyjde firmu levněji.
Jaké jsou nevýhody účelové podnikatelské půjčky?
Nevýhodou účelové podnikatelské půjčky je její účelovost. Peníze lze využít pouze na to, na co byli poskytovatelem schváleny. Pro ověření je pak nutné dodat faktury, účtenky či jiné doklady, které potvrdí správnost čerpání. Je tedy zapotřebí počítat s větší mírou administrativy.
Jaké typy účelových podnikatelských půjček banky nabízí?
Mezi účelové podnikatelské úvěry patří například provozní půjčka, investiční půjčka, leasing, firemní hypotéka, podnikatelský kontokorent či kreditní karta. Účelovým dluhem pak může být také revolving, factoring, projektové a zakázkové financování nebo úvěr se zárukou Evropského investičního fondu.
Lze podnikatelské účelové půjčky refinancovat nebo konsolidovat?
Ano, stejně jako spotřebitelské úvěry i ty podnikatelské je možné převést ke konkurenci, tedy refinancovat, nebo konsolidací sloučit.
Jak vybrat podnikatelský účelový úvěr?
Při výběru podnikatelské účelové půjčky je nutné postupovat stejně jako při výběru jakéhokoliv jiného typu úvěru. Porovnejte více nabídek na trhu, zaměřte se především na podmínky týkající se splácení, kromě samotného úroku se zajímejte hlavně o roční procentní sazbu nákladů (RPSN), jejíž součástí je úroková sazba i veškeré poplatky související s dluhem.
Co vás může zajímat v souvislosti s neúčelovou podnikatelskou půjčkou?
Jak funguje neúčelová podnikatelská půjčka?
Neúčelová podnikatelská půjčka je pro živnostníky, drobné podnikatele a malé firmy to samé jako spotřebitelský úvěr pro občany. Jedná se o klasický úvěr určen k firemním účelům.
Jaké jsou výhody neúčelové podnikatelské půjčky?
Výhodou neúčelového firemního úvěru je jeho neúčelovost. Půjčkou lze financovat cokoliv. Je možné ji využít na rozjezd byznysu, na provoz firmy i na investice. To, jak s penězi naložíte, poskytovatele nezajímá, není tedy ani nutné dokládat žádné dokumenty související s čerpáním.
Jaké jsou nevýhody neúčelové podnikatelské půjčky?
Velká benevolence v účelu s sebou nese nevýhodu v podobě dražšího úvěru. U neúčelové podnikatelské půjčky tak čekejte vyšší úrokovou sazbu než u té účelové.
Je možné neúčelovou podnikatelskou půjčku využít k osobním účelům?
Ano, ale mnohem lepší je pro osobní financování využít spotřebitelský úvěr, dlužník je totiž v tomto případě mimo ochranu zákona a ztrácí veškerá práva vyplývající ze zákona o spotřebitelském úvěru. Peníze z podnikatelské půjčky by tak měly figurovat vždy ve firemním účetnictví.
Na co si dát pozor u neúčelového podnikatelského úvěru?
U podnikatelských půjček není jasně definováno, co má smlouva o úvěru obsahovat, co se nesmí v dokumentu objevit, jak mají být vyčísleny náklady a celková cena dluhu nebo kde se mají nacházet údaje o úrokové sazbě a poplatcích. Proto je důležité si smlouvu o půjčce dobře přečíst a projít si nastavený splátkový kalendář, ze kterého by měla být patrná celková cena půjčky.
Jaké dokumenty jsou potřeba ke sjednání neúčelové podnikatelské půjčky?
Při vyřizování neúčelového firemního úvěru se neobejdete bez daňového přiznání, kladného výsledku hospodaření a bezdlužnosti u Finančního úřadu, zdravotní pojišťovny a Správy sociálního zabezpečení.
Co vás může zajímat v souvislosti s podnikatelským kontokorentem?
Jak funguje podnikatelský kontokorent?
Podnikatelský kontokorent funguje na principu debetu. Umožňuje jít do mínusu, když na firemním účtu není dostatek financí. Jedná se o specifický druh úvěru, který je neúčelový a nezajištěný a který je nabízen jako doplňková služba k bankovnímu účtu.
Jaké jsou výhody podnikatelského kontokorentu?
Výhodou podnikatelského kontokorentu je, že, jakmile jsou vám peníze jednou schváleny, můžete si je půjčovat opakovaně, a to na cokoliv. Navíc se nemusíte starat každý měsíc o zaslání splátky, kontokorent je splácen každou příchozí platbou.
Jaké jsou nevýhody podnikatelského kontokorentu?
Negativem podnikatelského kontokorentu je, že na něj nemusí dosáhnout začínající živnostníci a malé firmy. Poskytovatel obvykle vyžaduje alespoň nějakou bankovní historii a záruku příjmů. Značnou nevýhodou může být i nutnost běžného účtu.
Jak je podnikatelský kontokorent splácen?
Kontokorent je splácen automaticky každou příchozí platbou, využít ale lze i mimořádnou splátku. Úroky jsou pak placeny vždy jen z aktuálně čerpané částky. Pokud nic nedlužíte, nic neplatíte.
Jak velký úvěrový limit na podnikatelském kontokorentu lze získat?
Úvěrový limit je individuální záležitostí. To, jak moc banka povolí jít do mínusu, se odvíjí od bonity firemního klienta. Obvykle platí pravidlo, že je možné kontokorent přečerpat v dvojnásobné až trojnásobné hodnotě příjmů. Limit se tak může pohybovat v řádech desítek tisíc korun, stejně tak ale může dosahovat milionových částek.
Je nutné pro získání podnikatelského kontokorentu mít podnikatelský účet?
Ano, bez firemního konta nelze kontokorent využívat. Nebylo by možné, jak a kde jít do mínusu. Navíc je nutné mít účet sjednaný u banky, u které o podnikatelskou kontokorentní půjčku žádáte.
Co vás může zajímat v souvislosti s podnikatelskou kreditní kartou?
Jak funguje podnikatelská kreditní karta?
Kreditní karta funguje na principu revolvingového úvěru. Jakmile si ji jednou sjednáte, můžete z ní peníze čerpat kdykoliv bude potřeba překonat špatnou finanční situaci firmy.
Jaké jsou výhody podnikatelské kreditní karty?
Největší výhodou podnikatelské kreditní karty je bezúročné období. Pokud splatíte půjčené peníze v tomto čase, nezaplatíte nic na úrocích. K tomu navíc lze využívat bonusů z věrnostního programu a cashbacku, který i firemním klientům zajistí peníze zpět z každého nákupu.
Jaké jsou nevýhody podnikatelské kreditní karty?
Mezi negativa podnikatelské kreditní karty patří nemalé poplatky. I přestože peníze si lze půjčit díky bezúročnému období zdarma, je nutné počítat s náklady za sjednání a správu kreditky. Poměrně vysoké poplatky si pak banky účtují také za výběry z bankomatu, lepší je tak úvěrový produkt využívat výhradně k bezkontaktnímu placení.
Co když nestihnete splatit kreditní kartu v bezúročném období?
Bezúročné období trvá zhruba 30 až 60 dní, pokud peníze v této době nestihnete splatit, začne vám banka účtovat úroky z dlužné částky.
Co nabízí věrnostní program u podnikatelské kreditní karty?
Každý vydavatel kreditní karty má vlastní věrnostní program, který se liší nabídkou jednotlivých slev, bonusů a výhod. Obecně se lze nejčastěji setkat se slevami u vybraných partnerů, se vstupy do letištních salonků nebo s cestovním pojištěním.
Lze si na splátku kreditní karty nastavit trvalý příkaz?
Trvalý příkaz pro pravidelné měsíční splácení není vhodné, protože dopředu nikdy nevíte, kolik budete muset za daný měsíc zaplatit. Máte-li obavy, že v rámci firemního shonu zapomenete včasnou úhradu, je lepší si nastavit inkaso.
Co vás může zajímat v souvislosti s leasingem?
Jak funguje leasing?
Leasing funguje na principu pronájmu, kdy leasingová společnost pronajme podnikateli movitou věc, za kterou si účtuje tzv. „měsíční nájemné,“ tedy splátku včetně úroků. Zakoupená věc pak zůstává ve vlastnictví leasingové společnosti až do ukončení leasingu.
Jaké jsou výhody leasingu?
Velkou výhodou leasingu je jeho dostupnost. Oproti klasickým podnikatelským půjčkám jsou s leasingem spjaty mírnější podmínky pro sjednání. Navíc je celý proces vyřízení administrativně méně náročný a obejde se i bez zástav a ručení.
Jaké jsou nevýhody leasingu?
Nevýhodou leasingu může být akontace. Některé leasingové společnosti vyžadují ještě před začátkem splácením složit určitou částku, obvykle se jedná o zhruba 30 % ceny zboží. Značným negativem pak je, že u leasingu nejste po dobu jeho trvání majitelem dané věci, vlastníkem je po celou dobu leasingová společnost.
Jaký je rozdíl mezi finančním a operativním leasingem?
Pakliže využijete finanční leasing, je nutné počítat s tím, že veškerá starost týkající se správy či údržby leží na vašich bedrech. Jakmile je ale finanční leasing splacen, je možné přednostně pronajatou věc odkoupit za předem stanovenou cenu. U operativního leasingu se stará ten, kdo věc pronajímá, tedy leasingová společnost, po skončení pronájmu pak lze původní pronajatou věc vyměnit na novou a pokračovat dál ve financování majetku operativním leasingem.
Lze leasing splatit předčasně?
Ano, leasing je možné doplatit předčasně, avšak rozhodně na tom neušetříte, naopak budete muset zaplatit nemalé poplatky. Není-li to nezbytné, je výhodnější řídit se u leasingu předem nastaveným splátkovým kalendářem.
Co vše je možné koupit na leasing?
Pro podnikatele je leasing oblíbenou formou financování. I přestože nejčastěji je využíván ke koupi automobilů, lze na leasing pořídit i celou řadu dalšího movitého majetku, jako jsou například stroje, výpočetní technika nebo výrobní linka.